构建银行渠道互连互通平台 推进智慧银行发展……《中国金融电脑》2018年04月刊


构建银行渠道互连互通平台

推进智慧银行发展

作者:深圳市紫金支点技术股份有限公司 柏兆朋


渠道是银行向客户传导产品和服务的通道,是银行和客户之间的触点,对于银行的重要性不言而喻。为顺应网点转型趋势,银行应建立渠道融合协作的互联互通的内部信息系统平台,将各个独立的渠道协作起来,实现信息数据互联互通,进一步提高客户体验,为用户提供统一、高效、优质、满意的服务。

深圳市紫金支点技术股份有限公司(以下简称“紫金公司”)结合当前银行在渠道建设中存在的问题,研发了银行渠道互联互通平台。该平台考虑了银行信息系统建设的稳定性和持续发展要求,在保持现有渠道业务和接口基本不变的情况下,建立了一套可以打通各个业务渠道的平台系统。该平台主要有如下功能。

(1)线上线下渠道信息互联互通。线上渠道的用户终端和线下实体渠道的银行终端都可以接入到互联互通平台,通过平台进行业务信息数据共享和交互。比如,用户开卡的业务流程可以由线上渠道和线下渠道协作进行。客户通过线上的手机银行、网上银行或微信银行等渠道填写开卡所需的个人信息,然后到线下录入一些必要的验证信息(签名、拍照、指纹等),即可完成开卡。

(2)网点内设备互联互通,对网点内高价值模块进行共享。如用户在自助终端上办理业务后,需要打印凭证,如果当前自助终端的打印模块出现故障时,客户在该终端办理的业务就不能继续完成,必须到一个无故障终端重新办理。互联互通平台可以实现网点内的自助终端模块共享,当某台终端的某一模块出现故障时,可以自动选择一个可用的模块完成当前业务功能,避免用户的重复操作,提升业务办理效率。

(3)实体渠道与后端系统互连互通。随着金融科技发展,银行建设了很多后端系统,将这些系统连接到互联互通平台后,可以为用户提供更加灵活和智能的服务。如客户到银行网点办理业务时,营业网点的智能身份识别系统(机器人、门禁等)识别出客户身份,识别系统与后台精准营销系统连接,根据客户信息为客户推送不同的业务,为客户提供差异化的服务。

银行实施互联互通平台建设,将打破原有渠道之间的藩篱,统一和规范渠道服务对外的服务接口,实现渠道间数据共享及线上线下渠道间的业务联动。对银行信息系统建设也有非常重要的意义。

(1)有利于银行构建以线上线下联动为重点的综合金融服务平台。对不同渠道的业务流程优化或者跨渠道的流程再造,实现关键业务流程跨渠道无缝衔接。

(2)有利于银行构建以多渠道协同为导向的管理平台。推动多渠道的统一规划和管理,包括对功能定位、业态分布、目标客户等方面的统筹安排,以服务客户为目标进行渠道资源配置。

(3)有利于银行构建丰富的数据平台,挖掘客户需求,提升客户体验。面对复杂的客户需求,银行可以利用互联互通平台整合多渠道信息,协助客户跨渠道服务时获得一致的体验和操作,消除摩擦点,同时通过及时、准确的分析能力,实时追踪及时发现客户当前及潜在的需求。

未来,在国家大力发展智慧城市的战略背景下,银行业需要利用智能化技术和手段改造现有流程和客户服务模式,多渠道协作,线上线下融合,互联互通,不断提升客户的服务体验,向智慧银行的方向发展。对银行而言,建设渠道融合的互联互通平台是智慧银行发展过程中非常关键的一个环节。